当我们购买保险时，经常会遇到“免赔额”这个概念，免赔额，顾名思义，就是保险公司在承担赔偿责任时，不予以赔偿的一部分金额，在免赔额中，相对免赔额和绝对免赔额究竟有什么区别呢？就让我来为大家详细讲解一下，助你更好地了解保险条款。
我们要明确的是，免赔额是保险公司为了降低赔付风险、减少小额赔付带来的成本，而在保险合同中设立的一项条款，在这基础上，相对免赔额和绝对免赔额的区别主要体现在以下几个方面：
定义不同
相对免赔额是指保险公司在承担赔偿责任时，只对超出免赔额部分的损失进行赔偿，就是保险公司不赔的部分，需要我们自己承担，而绝对免赔额则是指无论损失金额大小，保险公司都只会按照扣除免赔额后的金额进行赔偿。
计算方式不同
相对免赔额的计算方式较为简单，只需将损失金额减去免赔额，剩余部分就是保险公司需要赔偿的金额，你购买的保险免赔额为1000元，发生事故后，损失金额为5000元，保险公司只会赔偿你4000元（5000-1000=4000）。
而绝对免赔额的计算方式则相对复杂，在发生事故后，保险公司会先扣除免赔额，然后再根据实际损失金额和保险合同约定的赔偿比例进行赔偿，免赔额为1000元，损失金额为5000元，赔偿比例为80%，保险公司会先扣除1000元免赔额，再赔偿你（5000-1000）×80% = 3200元。
保障程度不同
相对免赔额的保障程度较高，因为在发生小额损失时，保险公司不承担赔偿责任，这样就可以避免很多小额赔付，降低保险公司的运营成本，对于消费者来说，相对免赔额也能在一定程度上降低保费。
而绝对免赔额的保障程度相对较低，无论损失金额大小，保险公司都会扣除免赔额，这也就意味着消费者需要承担更多的损失，不过，绝对免赔额的保费相对较低，适合预算有限的消费者。
适用范围不同
相对免赔额通常适用于财产保险、责任保险等险种，这类保险的损失金额往往较大，设置相对免赔额可以降低保险公司的赔付风险。
绝对免赔额则更多应用于人身保险、健康保险等险种，由于这类保险的损失金额通常较小，设置绝对免赔额可以在一定程度上降低保费，让消费者更容易接受。
通过以上讲解，相信大家对相对免赔额和绝对免赔额的区别已经有了更清晰的了解，在实际购买保险时，我们应该如何选择呢？
选择相对免赔额还是绝对免赔额，主要还是要根据个人的需求和预算来决定，如果你希望获得更高程度的保障，不怕承担较高的保费，那么可以选择相对免赔额；如果你预算有限，希望降低保费支出，那么绝对免赔额或许是个不错的选择。
在购买保险时，一定要仔细阅读保险合同，了解免赔额的相关条款，确保自己的权益不受损害，希望我的分享能对你有所帮助，让你在购买保险时更加明智地做出选择。
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