在日常生活中，房贷几乎成为了每个家庭的重要负担，为了减轻还款压力，很多朋友会选择提前还款，但有不少人发现，即使提前还了房贷，账户里却并没有减少多少钱，这究竟是为什么呢？就让我来为大家揭秘一下这个背后的“秘密”吧！
我们要了解房贷的计算方式，房贷有两种还款方式：等额本息和等额本金，这两种方式在提前还款时的计算方法有所不同，但都会导致实际减少的金额没有我们想象中那么多。
等额本息还款方式
等额本息还款，指的是借款人每月偿还相同金额的贷款，这种还款方式下，每月还款额由两部分组成：一部分是当月应还利息，另一部分是当月应还本金，在提前还款时，很多人以为还的都是本金，实则不然。
1、提前还款的部分
当我们提前还款时，银行会先扣除剩余贷款中最近一期应还的利息，然后再扣除剩余的本金，也就是说，提前还款的部分并不全是本金，还包含了部分利息。
2、为什么减不了多少钱？
因为在等额本息还款方式下，前期还款中本金占比很小，大部分都是利息，随着时间推移，本金占比才会逐渐增加，在提前还款时，实际减少的本金并没有我们想象中那么多。
等额本金还款方式
等额本金还款，指的是借款人每月偿还相同金额的本金，同时支付相应的利息，这种还款方式下，每月还款额逐月递减。
1、提前还款的部分
与等额本息类似，提前还款时，银行会先扣除当期应还的利息，再扣除剩余的本金。
2、为什么减不了多少钱？
虽然等额本金还款方式下，提前还款的本金占比更高，但前期利息负担较重，在提前还款时，实际减少的金额依然没有我们想象中那么多。
以下两个原因也可能导致提前还款减不了多少钱：
1、罚息
部分银行在提前还款时，会要求借款人支付一定比例的罚息，这部分罚息可能会占据提前还款金额的很大一部分。
2、还款时间点
提前还款的时间点也会影响实际减少的金额，如果距离下次还款日较近，提前还款的实际效果可能并不明显。
如何提高提前还款的性价比呢？
1、选择合适的还款方式
在贷款初期，等额本金还款方式的本金占比更高，提前还款时更能节省利息，但随着时间推移，等额本息和等额本金还款方式的差距逐渐缩小，在选择还款方式时，要结合自身实际情况和需求。
2、提前规划还款时间
提前还款最好在贷款初期进行，这样可以节省更多的利息，要避免在还款日附近进行提前还款，以免造成不必要的损失。
房贷提前还款并没有我们想象中那么简单，在决定提前还款之前，一定要详细了解相关规定，做好规划，以免造成不必要的损失，希望这篇文章能为大家解答房贷提前还款的一些疑惑，让大家在还款路上更加轻松！
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