在咱们日常生活中，如何让手中的存款收益最大化，是许多人关心的问题，尤其是当你手握一笔不小的资金，比如100万时，如何存款才能让这笔钱保值增值呢？我就来和大家分享一下关于存款理财的小技巧。
我们要明确一点，存款理财并非一成不变，而是要根据个人需求和风险承受能力来选择合适的存款方式，以下几种存款方式，或许能给你带来意想不到的收益。
定期存款
定期存款是大家最熟悉的存款方式之一，它的优势在于安全性高，收益相对稳定，我国各大银行的定期存款利率如下：一年期1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%，如果你将100万存入三年期定期存款，到期后收益为：
100万 × 2.75% × 3 = 82500元
不过，定期存款的流动性较差，一旦提前支取，收益会大打折扣，在选择定期存款时，要确保自己短期内不会用到这笔钱。
大额存单
大额存单是银行针对大额存款推出的一种存款产品，其利率通常高于同期定期存款利率，以某国有大行为例，100万起存的大额存单，三年期利率为3.85%，100万存三年期大额存单的收益为：
100万 × 3.85% × 3 = 115500元
相比定期存款，大额存单的收益更高，但同样存在流动性较差的问题。
结构性存款
结构性存款是一种嵌入金融衍生品的存款产品，其收益与挂钩的金融衍生品的表现相关，这类存款的利率通常分为两部分：固定利率和浮动利率，固定利率部分保证最低收益，浮动利率部分则根据市场表现决定。
以某银行一款挂钩黄金的结构性存款为例，期限为一年，预期年化收益率为1.65%-3.25%，如果市场表现良好，100万存一年的收益最高可达：
100万 × 3.25% = 32500元
不过，结构性存款的收益具有一定的不确定性，风险相对较高。
智能存款
智能存款是近年来兴起的一种创新型存款产品，兼具流动性和收益性，它的特点是可以随时支取，支取部分按活期计息，未支取部分按定期计息。
以某互联网银行的一款智能存款为例，存入100万，一年期预期年化收益率为3.8%，如果中途不支取，到期收益为：
100万 × 3.8% = 38000元
如果中途需要支取，收益会根据实际存期调整。
组合存款
如果你对以上存款方式都不太满意，还可以尝试组合存款，即将资金分散投资，比如将一部分资金存定期，一部分购买大额存单，另一部分尝试结构性存款或智能存款，这样既能保证一定的收益，又能降低风险。
以下是几种组合存款的建议：
1、保守型：将70%的资金存入三年期定期存款，30%的资金购买一年期大额存单。
2、平衡型：将50%的资金存入三年期大额存单，30%的资金购买一年期智能存款，20%的资金尝试结构性存款。
3、进取型：将40%的资金购买一年期大额存单，30%的资金尝试结构性存款，30%的资金购买智能存款。
选择存款方式要根据个人需求和风险承受能力来决定，在追求收益的同时，也要注意资金的安全性和流动性，希望通过以上分享，能帮助大家找到适合自己的存款理财之道。
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